Fragen & Antworten
- Was ist der Modernisierungskredit und für welchen Zweck kann ich ihn verwenden?
Der Modernisierungskredit ist auf die Bedürfnisse von Immobilieneigentümern abgestimmt und ein zweckgebundener Kredit. Im Vergleich zum Privatkredit überzeugt er einerseits durch günstigere Konditionen und lange Laufzeiten von bis zu 15 Jahre und andererseits, im Vergleich zu Baufinanzierungen, durch den Verzicht auf dingliche Sicherheiten und detaillierte Unterlagen. So stellen wir eine sofortige Auszahlung der Kreditsumme, auch zur Abdeckung eines kurzfristigen Bedarfs, sicher und Sie sparen effektiv die Kosten für aufwändige Grundbucheintragungen.
Aufgrund dieser Vorteile ist der Modernisierungskredit auf Maßnahmen beschränkt, welche sich werterhaltend oder wertsteigernd auf Ihre eigene Immobilie auswirken.
Ausschließlich folgende Verwendungszwecke stehen zur Auswahl. Bitte die Maßnahme an Ihrer Immobilie entsprechend zuordnen:
- Modernisierung/Renovierung der eigenen Immobilie
(z.B. Innenausbau, Außenanlagen, Bad, Keller, Wasserleitungen) - Barrierefreier Aus-/Umbau der eigenen Immobilie
(z.B. alters-/behindertengerechter Wohnraum, Zu-/Aufgänge) - An-/Umbau der eigenen Immobilie
(z.B. Schaffung Wohnraum, Arbeitszimmer, Balkon, Garage) - Energetische Sanierung/Instandsetzung der eigenen Immobilie
(z.B. Gebäudedämmung, Fenster, Heizungs- oder Lüftungsanlage) - Aufwertung/Erneuerung Gebäudetechnik in der eigenen Immobilie
(z.B. regenerative Energienutzung, Photovoltaik-/ Solaranlage, Stromspeicher)
Hinweis: Ausgeschlossen sind Fertigstellungsmaßnahmen an Neubauten, die Verwendung als Eigenkapitalersatz oder die Finanzierung von Nebenkosten im Zusammenhang mit einer Immobilie sowie für Möblierung.
Ablösungen und Umschuldungen sind ebenfalls nicht möglich. - Modernisierung/Renovierung der eigenen Immobilie
- Wie kann ich den Modernisierungskredit beantragen?
Füllen Sie den Antrag in nur wenigen Minuten direkt online aus. Sie erfahren auf Basis Ihrer Angaben sofort, ob Sie den gewünschten Kredit erhalten oder welche Alternativen wir Ihnen empfehlen – ganz individuell auf Ihre Situation angepasst. Sie erhalten sofort online Ihren Kreditantrag als PDF zum Download oder per Post.
Hinweis: Mit vollständigen und korrekten Angaben tragen Sie erheblich zu einer schnellen, finalen Entscheidung bei. Vielen Dank für Ihre Unterstützung.
- Wie geht es nach dem Online-Check weiter – Unterlagen einreichen?
Maßgeblich für die finale Kreditentscheidung ist die abschließende Prüfung. Sie startet sofort, wenn uns Ihr Kreditantrag mit den erforderlichen Unterlagen vorliegt. Diese sind wichtig für die finale Genehmigung Ihres Antrages. Weitere Hinweise dazu unter Punkt "Welche Unterlagen sind einzureichen?"
Antrag 100% digital einreichen:
Melden Sie sich im DKB-Portal an, um Ihren Kreditantrag vollständig online einzureichen. Starten Sie mit der Legitimation und unterschreiben Sie direkt im Anschluss Ihren Vertrag digital - ganz ohne Papier. Erforderliche Unterlagen können Sie ebenfalls als Foto oder eingescannt von Ihrem mobilen Endgerät oder PC hochladen.
Sobald wir Ihren vollständigen Antrag erhalten und erfolgreich final geprüft haben, überweisen wir Ihnen direkt den beantragten Nettodarlehensbetrag (ggf. abzüglich von Ablösungen) auf das gewünschte Konto – Bei Fremdablösungen spätestens nach Erhalt der Ablösesummenbestätigung von Ihrer bisherigen Bank. Der Betrag wird dann direkt auf das alte Darlehenskonto überwiesen. Zusätzlich senden wir Ihnen eine Kreditbestätigung für Ihre Unterlagen zu.
Antrag per Post einreichen:
Wenn alle Angaben im Kreditantrag korrekt sind, drucken Sie den Antrag inklusive Ihrer persönlichen Checkliste und dem PostIdent-Coupon (sofern enthalten) aus und unterschreiben den Antrag an allen gekennzeichneten Stellen.
Senden Sie uns als Neukunde Ihre vollständigen Unterlagen mit dem PostIdent-Verfahren (zur gesetzlich vorgeschriebenen Feststellung Ihrer Identität) zu. Wie das funktioniert, erfahren Sie auf dem PostIdent-Coupon. Oder Sie führen die Legitimation online durch, mehr dazu unter den Punkt „Wie funktioniert die Video-Legitimation?“.
Sind Sie bereits Kunde, können Sie uns Ihre Unterlagen direkt per Post zusenden. Bitte legen Sie aufgrund gesetzlicher Vorschriften eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises oder Reisepasses (Vorder- und Rückseite) bei.
- Wer kann den Modernisierungskredit beantragen?
Wenn Sie volljährig sind, im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln, mindestens einer der Antragsteller als Arbeitnehmer in einem nicht gekündigten, unselbstständigen Arbeitsverhältnis steht und Ihr ständiger Wohnsitz in Deutschland ist, können Sie den Modernisierungskredit in wenigen Minuten einfach direkt online beantragen. Zusätzlich sind Sie (Mit-)Eigentümer der Immobilie in Deutschland an welcher die Modernisierungsmaßnahme durchgeführt wird.
Sind Sie verheiratet? Dann ist der Ehepartner als zweiter Darlehensnehmer obligatorisch. Es sei denn, Ihr Ehepartner ist nicht Miteigentümer der Immobilie, an der die Maßnahme durchgeführt wird.
- Welche Kreditbeträge kann ich beantragen?
Sie können Kreditbeträge von 10.000,- Euro bis 50.000,- Euro beantragen.
- Welche Unterlagen sind einzureichen?
Legen Sie bitte zur finalen Genehmigung Ihres Antrages die Unterlagen gemäß Ihrer persönlichen Checkliste bei. Diese ist individuell auf Ihre Situation abgestimmt. Sie erhalten sie zusammen mit allen für die Beantragung wichtigen Dokumenten gleich am Ende des Online-Checks. Wenn darin nicht ausdrücklich Originaldokumente angefordert sind, reichen Kopien aus. Originale werden umgehend zurückgesandt. Im Einzelfall können weitere Nachweise erforderlich werden.
Tipp: Wir können Ihren Antrag schneller bearbeiten, wenn Sie uns gleich gut lesbare Kopien anfertigen und sie ohne Schwärzungen einreichen, da wir die von Ihnen angegebenen Daten im Antrag mit Ihren Unterlagen vergleichen.
- Wie schnell kann ich über den Kreditbetrag verfügen?
Sobald Ihr Antrag und die in Ihrer persönlichen Checkliste genannten Unterlagen bei uns eingehen, starten wir sofort mit der Bearbeitung. Liegen uns alle Informationen und Unterlagen vor, ist diese in der Regel in wenigen Tagen abgeschlossen und wir zahlen Ihnen umgehend den beantragten Nettodarlehensbetrag auf ihr angegebenes Girokonto aus.
Tipp: Schließen Sie Ihren Kreditantrag 100% digital im DKB-Portal ab. Wenn Sie alle dafür erforderlichen Schritte durchgeführt haben, überweisen wir Ihnen den gewünschten Darlehensbetrag nach positiver Prüfung und Einreichung aller Unterlagen in kürzester Zeit auf Ihr Konto.
Hinweis: Inlandsüberweisungen werden Ihnen je nach Bank innerhalb von 1-2 Bankarbeitstagen auf Ihrem Konto gutgeschrieben.
- Wie sind die Konditionen des Modernisierungskredits?
Wir haben die „Was Du siehst ist was Du bekommst“-Kondition. D.h. bei Erfüllung unserer Mindestbonitätsanforderungen erhält jeder die angezeigten Konditionen.
Sie erhalten somit einen bonitätsunabhängigen Zinssatz, sparen gegenüber einer herkömmlichen Immobilienfinanzierung die Grundbuchkosten und profitieren von kürzeren Bearbeitungszeiten.Das Preis- und Leistungsverzeichnis für Sonderleistungen oder sonstige Kosten finden Sie hier.
- Wie kann ich den Modernisierungskredit zurückzahlen?
Der Modernisierungskredit ist besonders flexibel und verschafft viele Freiheiten, auch bei der Rückzahlung.
Sie zahlen den Modernisierungskredit je nach gewählter Laufzeit/Rate und Kreditbetrag zwischen 36 und 120 Monaten zurück. Durch den festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit ist der Modernisierungskredit mit gleichbleibenden monatlichen Ratenzahlungen (wählbar per 15. oder 30. eines Monats) für Sie gut kalkulierbar.
- Kann ich vorzeitig zurückzahlen oder Sonderzahlungen leisten?
Wenn Sie die laufende Rückzahlung beschleunigen möchten, können Sie den Modernisierungskredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen oder durch Sonderzahlungen die Laufzeit verkürzen.
Dies ist für Sie absolut kostenfrei, da wir dabei aktuell auf die gesetzlich festgelegte Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung verzichten.
Die Rückzahlungen, die auf Ihrem Darlehenskonto gutgeschrieben werden, werden sofort mit Eingang des Betrages zins- und tilgungswirksam. Das bedeutet für Sie konkret: Die Ersparnis wirkt sofort, da sich der Betrag reduziert, der für die Berechnung der Zinsen verwendet wird. Durch die Rückzahlung bleibt die Höhe Ihrer monatlichen Rate unverändert, aber die Darlehenslaufzeit verkürzt sich – entsprechend der Höhe der geleisteten Rückzahlung und der daraus abgeleiteten Zinsersparnis.
- Kann ich bestehende Kredite ablösen, aufstocken bzw. zusammenfassen?
Der Modernisierungskredit ist zweckgebunden, deshalb ist die Ablösung anderer Finanzierungsverpflichtungen mit dem Modernisierungskredit nicht möglich.
Die Aufstockung eines bestehenden Modernisierungskredits ist leider ebenfalls nicht möglich, bitte führen Sie daher den Online-Check in wenigen Minuten einfach erneut durch.
- Welche persönlichen Daten gebe ich an und wann werden sie gespeichert?
Im Online-Check bitten wir Sie Angaben zu folgenden Themen auszufüllen, damit wir Ihren Kreditwunsch gleich online prüfen können:
- Name, Anschrift und Kontaktdaten (Tipp: Ihre aktuellen Kontaktdaten sind für uns in der abschließenden Prüfung wichtig, damit wir Sie bei wichtigen Rückfragen zeitnah erreichen können.)
- Aktuelles Beschäftigungsverhältnis (z. B. Arbeitgeber, Anschrift, Eintrittsdatum, ausgeübter Beruf)
- Nettoeinkommen und sonstige Einkünfte (z. B. Minijob, Mieteinnahmen, Unterhalt, Rente)
- Ausgaben des Haushaltes (z. B. Miete, Finanzierungen, Haus- und Grundbesitz)
- Ihre Bankverbindung benötigen wir für die Darlehensauszahlung und den Rateneinzug.
Die Daten sind durch den/die Antragsteller persönlich einzugeben und werden erst nach Ihrer ausdrücklichen Zustimmung gespeichert. Nähere Angaben können Sie vorab der Datenschutzerklärung entnehmen.
- Weshalb wird mir der Darlehensantrag am Ende des Online-Checks nicht angezeigt?
Wird Ihnen am Ende des Online-Checks kein PDF-Dokument angezeigt, war eine Online-Entscheidung aktuell nicht möglich und Sie erhalten in den nächsten Tagen per Post weitere Informationen.
- Was kann ich tun, wenn ich nicht ausdrucken kann?
Zum Ansehen, Speichern und Ausdrucken der Formulare benötigen Sie ein Programm, das PDF-Dateien öffnet. Zum Beispiel den Adobe Reader, den Sie kostenfrei bei Adobe herunterladen können.
Wenn kein Ausdruck möglich ist, können Sie sich über den Button "Postversand" die Dokumente per Post anfordern. Wir senden Ihnen alles Wichtige dann umgehend per Post zu.
Tipp: Schließen Sie Ihren Kreditantrag 100% digital über das DKB-Portal ab. So können Sie Ihren Kreditantrag jederzeit speichern, ansehen und online einreichen – ganz ohne Papier!
- Wie lange ist mein Kreditangebot gültig?
Die Gültigkeit der Konditionen, welche wir für Sie reserviert haben, finden Sie in Ihrem persönlichen Kreditangebot.
- Wie kann ich mich und meine Familie für den Ernstfall absichern?
Mit unserem Darlehensschutz sichern Sie sich und Ihre Familie gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod ab. Wir empfehlen Ihnen aufgrund Ihrer individuellen Angaben direkt im Online-Check den für Sie passenden Tarif der auf Ihren Bedarf abgestimmt ist und alternative Absicherungskombinationen.
Was kostet mich der Darlehensschutz? Wir geben Ihnen im Online-Check an, was Sie Ihre Sicherheit im Monat zusätzlich kostet. Der gesamte Einmalversicherungsbeitrag je nach Ihrer Auswahl wird im Angebot ausgewiesen und mitfinanziert. Sie zahlen nur die monatlichen Raten für das Darlehen inklusive eingerechnetem Darlehensschutz.
Muss ich einen Darlehensschutz abschließen? Nein, es liegt natürlich ganz allein in Ihrer Entscheidung, die Absicherung ist immer freiwillig, wir möchten Sie nur auf mögliche Risiken aufmerksam machen und Ihnen eine gute und günstige Lösung anbieten.
- Was bedeutet SCHUFA-Anfrage und warum stimme ich der Anfrage online zu?
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein Unternehmen, das kreditrelevante Informationen bündelt und diese ihren Vertragspartnern als Grundlage für eine sichere Kreditvergabe bereitstellt. Dadurch wird für Privatkunden eine schnelle und einfache Kreditvergabe möglich.
Wir machen mit Ihrem Einverständnis im Online-Check eine SCHUFA-Anfrage, die als „Konditionenanfrage“ gestellt wird und damit keine Auswirkung auf Ihren SCHUFA-Score und Ihre Bonität hat.
- Wie funktioniert die Video-Legitimation?
Statt sich über PostIdent zu legitimieren, können Sie sich als Neukunde auch über unseren Partner WebID Solutions bequem online legitimieren. Sie können die Video-Legitimation an 7 Tagen in der Woche in der Zeit von 7 – 22 Uhr ganz bequem innerhalb weniger Minuten von zu Hause oder unterwegs durchführen.
Verschaffen Sie sich einen Eindruck, wie einfach und sicher das Verfahren ist: Erklärvideo zur Video-Legitimation
Ihre Video-Legitimation – Schritt für Schritt:
Zum Schluss steht Ihnen bei positivem Online-Check alles Wichtige als Download bereit. Dort erfahren Sie im Detail wie es weitergeht, damit Ihr Kredit schnell auf dem gewünschten Konto ist.
- Gehen Sie auf https://www.webid-solutions.de/dkb – den Link senden wir Ihnen unmittelbar nach Ihrem Online-Antrag direkt per E-Mail.
- Erfassen Sie Ihre persönlichen Daten sowie Ihre Referenznummer mit Ihrem Rechner, per Smartphone oder Tablet. Die Referenznummer finden Sie ebenfalls in der E-Mail, die wir Ihnen nach Ihrem Online-Antrag zugeschickt haben.
- Bestätigen Sie die AGB und die Datenschutzbestimmung. Anschließend wird Ihnen eine Vorgangsnummer angezeigt.
- Halten Sie Ihr Ausweisdokument bereit und starten Sie Ihre Online-Legitimation per Video-Call. Nennen Sie dem Mitarbeiter von WebID Solutions Ihre Vorgangsnummer, er führt Sie Schritt für Schritt durch die Legitimation.
- Abschließend erhalten Sie per E-Mail oder SMS eine TAN (Transaktionsnummer). Geben Sie diese über die Eingabemaske - in das dafür vorgesehene Feld - ein.
- Ihre Legitimation ist abgeschlossen, Sie brauchen nichts weiter zu tun.
- Was ist der Unterschied zwischen „100% digital“ und „per Post“?
„100% digital“ und „per Post“ sind zwei verschiedene Abschlussvarianten, die Sie am Ende Ihres Online-Antrags wählen können.
Mit der Variante "100% digital" können Sie Ihren Darlehensantrag in nur wenigen Minuten vollständig im DKB-Portal online einreichen. Sind alle Schritte erfolgreich durchgeführt, können wir Ihnen den Darlehensbetrag nach positiver Prüfung in kürzester Zeit überweisen.
Mit der Variante "per Post" können Sie Ihren Kreditantrag am Ende ausdrucken und reichen diesen dann unterschrieben, zusammen mit den erforderlichen Unterlagen per Post ein. Die Auszahlungsdauer beträgt nach positiver Prüfung ca. 2-3 Werktage.
- Wie funktioniert die digitale Unterschrift?
Haben Sie die Abschlussvariante „100% digital“ gewählt, können Sie Ihren Vertrag im DKB-Portal digital unterschreiben und das ganz ohne Papier.
Melden Sie sich im DKB-Portal an und beginnen Sie vorab mit der Video-Legitimation über den Button „Starten“. Unser Partner WebID Solutions führt Sie nun durch die Legitimation. Alle Details der Legitimation, können Sie unter dem Punkt „Wie funktioniert die Video-Legitimation“ nachlesen.
Direkt im Anschluss können Sie mit Ihrer digitalen Unterschrift starten. Mit einer TAN, die Ihnen auf Ihr Handy gesendet wird, erstellen Sie Ihre digitale Unterschrift. Diese erscheint in Form eines Siegels auf Ihrem Darlehensantrag. Ihr Antrag ist somit unterschrieben und geht dann automatisch bei uns ein.
- Welche Daten werden im Rahmen der Online-Legitimation und der digitalen Unterschrift übermittelt?
Die DKB AG übermittelt Ihren Darlehensantrag mit Ihren darin enthaltenen personenbezogenen Daten, sowie Ihrer Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse und die bei Begründung der Geschäftsbeziehung erhobenen Legitimationsdaten, wie Name, Anschrift, Geburtsdatum, Geschlecht und Staatsangehörigkeit an WebID Solutions GmbH, Friedrichstraße 88, 10117 Berlin (WebID). Der Signaturvorgang wird durch einen von WebID angebundenen Vertrauensdiensteanbieter auf Grundlage der gesetzlichen Vorgaben, insbesondere der eIDAS-Verordnung und des Vertrauensdienstegesetzes (VDG), durchgeführt. Nach Abschluss des Signaturvorgangs wird der elektronisch signierte Darlehensantrag über WebID, der DKB AG zugeleitet.
Hinweis: Alternativ besteht die Möglichkeit, die notwendigen Unterlagen für die Kreditwürdigkeitsprüfung postalisch zu übersenden.
- Ich habe meine Zugangsdaten für das DKB-Portal vergessen, was kann ich tun?
Falls Sie Ihr Passwort oder Ihren Benutzernamen für das DKB-Portal vergessen haben, klicken Sie im Login-Bereich des DKB-Portals auf „Zugangsdaten vergessen“ und geben Sie Ihre E-Mail Adresse ein. Sie bekommen umgehend eine Nachricht mit Ihrem Benutzernamen und einem Link mit dem Sie Ihr Passwort ändern können. Beantworten Sie Ihre, bei der Registrierung festgelegte Sicherheitsfrage und vergeben Sie ein neues Passwort, das sofort nach der Änderung gültig ist.
- Kann ich vom Kreditvertrag zurücktreten?
Sie haben ein gesetzliches Widerrufsrecht. Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage. Voraussetzungen für einen erfolgreichen Widerruf: Sie zahlen die Kreditsumme innerhalb dieses Zeitraums zurück und der Widerruf muss schriftlich erfolgen.
Darüber hinaus können Sie Ihren Modernisierungskredit jederzeit auch vorzeitig zurückzahlen. Dies ist für Sie absolut kostenfrei, da wir dabei aktuell auf die gesetzlich festgelegte Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung verzichten.
- Wie kann ich mein Rateneinzugskonto ändern?
Das Rateneinzugskonto können Sie nach Antragstellung in Ihrem Online-Banking ändern. Einen Zugang zum Banking erhalten Sie nach Auszahlung Ihres Darlehens.
Hinweis: Das neue Rateneinzugskonto muss in einem Land des SEPA-Raums liegen. SEPA bezeichnet einheitliche Verfahren und gemeinsame Standards für den Euro-Zahlungsverkehr.
Liste der zu SEPA gehörigen Staaten und Gebiete:
Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich (einschließlich Französisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion), Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland, Zypern, Island, Liechtenstein, Norwegen, Andorra, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, San Marino, Schweiz, St. Pierre und Miquelon, Vatikanstadt.